Especialista aponta caminhos para sair das dívidas e recuperar o bem-estar financeiro

O endividamento e o bem-estar financeiro estão diretamente ligados à capacidade das famílias de reorganizar as contas, negociar compromissos e retomar o controle sobre o próprio dinheiro. Para a planejadora financeira Vívian Rodrigues Magalhães, mesmo quem convive com dívidas há bastante tempo pode mudar essa realidade, desde que consiga construir um plano e buscar apoio.

A especialista conversou com o Portal BnT durante o 11º Encontro Nacional com Jornalistas e Formadores de Opinião do Sicredi, realizado no Rio Grande do Sul. O BnT participa da programação representando Ponta Grossa e os Campos Gerais, dando sequência à cobertura especial iniciada nesta semana.

Segundo Vívian, um dos primeiros passos para quem está endividado é compreender que a mudança depende de uma combinação de atitudes.

“Infelizmente, não tem ninguém que vai resolver isso por você. A gente precisa, de algum jeito, desenhar um plano para sair dessa situação e ir para uma situação um pouco mais confortável, com um pouco mais de bem-estar financeiro”, afirmou.

Renegociar dívida é apenas parte do caminho

Na avaliação da planejadora financeira, o enfrentamento do endividamento não deve ficar restrito à renegociação de uma dívida específica.

Procurar as instituições financeiras para revisar condições de crédito pode fazer parte da estratégia, mas também é necessário observar com atenção a própria estrutura financeira da família.

“Seja indo atrás das instituições financeiras que podem nos apoiar com uma renegociação de crédito, com algum movimento de mudança dessa estrutura de entradas e saídas, seja olhando para a própria fotografia financeira”, explicou.

A chamada “fotografia financeira” significa entender, de maneira prática, quanto dinheiro entra todos os meses e para onde os recursos estão indo.

A partir desse diagnóstico, segundo Vívian, é possível discutir dentro de casa quais gastos podem ser reduzidos, quais despesas podem ser eliminadas e até mesmo quais alternativas existem para aumentar a renda.

“O que dá para cortar, o que dá para reduzir, o que eu posso ganhar a mais”, enumerou.

Bem-estar financeiro vai além de não ter dívidas

O conceito de bem-estar financeiro tem ocupado espaço crescente nas discussões sobre educação financeira. A ideia vai além de simplesmente ter dinheiro guardado ou não possuir dívidas.

Ela envolve condições para pagar os compromissos cotidianos, enfrentar imprevistos, tomar decisões com maior segurança e conseguir planejar o futuro sem que a situação financeira se transforme permanentemente em fonte de preocupação.

Para Vívian, diferentes pequenas mudanças podem produzir resultados ao longo do tempo.

“Um conjunto dessas ações pode, num curto, médio ou longo prazo, te deixar em uma situação muito mais confortável financeiramente”, afirmou.

A especialista também chama atenção para um ponto importante: uma situação prolongada de endividamento não deve ser encarada como algo definitivo.

“O fato de você estar endividado há muito tempo não faz com que essa seja a sua realidade para o resto da vida. Tem sempre algo que talvez a gente consiga fazer”, destacou.

Buscar ajuda também faz parte da reorganização

Outra recomendação é não tentar resolver situações financeiras mais complexas sem orientação.

“Busca ajuda aí pertinho”, resumiu Vívian.

Essa ajuda pode vir tanto de profissionais especializados em planejamento financeiro quanto das próprias instituições com as quais existem dívidas, especialmente quando há possibilidade de renegociação das condições de pagamento.

Mais do que encontrar uma solução imediata, o objetivo é construir uma estrutura que permita à pessoa voltar a tomar decisões financeiras de maneira planejada.

BnT acompanha encontro nacional do Sicredi

A entrevista faz parte da cobertura do Portal BnT no 11º Encontro Nacional com Jornalistas e Formadores de Opinião do Sicredi.

O encontro reúne profissionais da imprensa e convidados de diferentes regiões do Brasil para uma programação que aborda cooperativismo de crédito, educação e bem-estar financeiro, desenvolvimento regional e relacionamento das instituições financeiras com as comunidades.

O Portal BnT participa representando Ponta Grossa e os Campos Gerais e acompanha as discussões diretamente no encontro.

Na primeira reportagem da cobertura, publicada nesta quarta-feira (14), o BnT mostrou como a estratégia nacional do Sicredi de manter relacionamento próximo com os associados está conectada ao processo de expansão da instituição nos Campos Gerais.

Assista ao vídeo da planejadora financeira:

Leia também: Sicredi amplia presença nos Campos Gerais com modelo nacional de proximidade
https://bntonline.com.br/sicredi-amplia-presenca-nos-campos-gerais/